Voici un aperçu des meilleures options disponibles en 2025.
1. Programme d’accession à la propriété de la SCHL (CMHC First-Time Home Buyer Program)
La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL/CMHC) propose une assurance hypothécaire qui permet aux primo-accédants de verser une mise de fonds minimale de 5 % seulement, rendant l’achat d’une première maison plus accessible.
2. Prêts hypothécaires RBC pour nouveaux arrivants
La Banque Royale du Canada offre des programmes hypothécaires pour immigrants récents, même sans historique de crédit canadien. Un statut de résident permanent et un emploi stable suffisent généralement pour se qualifier.
3. Programme StartRight de Scotiabank
Scotiabank propose des solutions hypothécaires spécialement adaptées aux nouveaux résidents, avec des options de mise de fonds réduite et des conseils personnalisés pour naviguer dans le marché immobilier canadien.
4. CIBC Newcomer Mortgage Program
CIBC facilite l’accès à l’hypothèque pour les résidents permanents et temporaires qualifiés, avec des programmes flexibles et la possibilité d’utiliser des antécédents financiers étrangers pour l’approbation.
5. BMO NewStart Mortgage Program
La Banque de Montréal (BMO) offre aux primo-accédants un programme hypothécaire qui accepte les nouveaux arrivants avec preuve d’emploi et mise de fonds minimale.
6. TD Canada Trust – Prêts hypothécaires pour nouveaux résidents
TD propose une gamme de produits hypothécaires avec taux fixes ou variables, permettant aux primo-accédants de choisir la solution la mieux adaptée à leur budget et à leur stabilité financière.
7. Banque Nationale du Canada (spécialement au Québec)
La Banque Nationale offre des hypothèques flexibles pour les nouveaux résidents permanents, souvent avec des promotions sur les frais de notaire ou des conseils personnalisés pour l’achat d’une première maison.
8. Coopératives de crédit et prêteurs alternatifs
Pour les résidents permanents qui n’ont pas encore un dossier de crédit solide, les coopératives de crédit et certains prêteurs privés offrent des solutions plus flexibles, bien que souvent avec des taux légèrement plus élevés.
Conseils pour les primo-accédants et résidents permanents
-
Préparer une mise de fonds : idéalement 20 %, mais possible dès 5 % avec l’assurance SCHL.
-
Obtenir une préapprobation : cela permet de connaître votre budget et de négocier plus efficacement.
-
Stabiliser vos revenus : un emploi à temps plein facilite grandement l’approbation.
-
Consulter un courtier hypothécaire : il peut comparer les offres de plusieurs banques et trouver la meilleure option.
En 2025, le marché immobilier canadien reste compétitif, mais les programmes hypothécaires pour primo-accédants et résidents permanents offrent de réelles opportunités. Avec une bonne préparation et en choisissant la bonne institution financière, devenir propriétaire au Canada est un projet tout à fait réalisable pour les nouveaux arrivants.